Карта рассрочки Магнит Беларусбанка

Картой рассрочки сегодня никого не удивишь. Общий принцип работы этого продукта знаком, наверное, каждому. Однако среди огромного многообразия предлагаемых карт рассрочки очень трудно сделать выбор, не зная деталей и условий пользования той или иной картой. В этой статье мы поговорим о карте рассрочки Магнит от Беларусбанка. Расскажем об условиях рассрочки и пользования кредитом, как начисляется мани-бэк, можно ли снимать с нее деньги и под какой процент, какие условия погашения задолженности и многое другое.

Ну, что, поехали!

Как пользоваться картой

Специфика карты рассрочки заключается в том, что она является и дебетовой, и кредитной. Это значит, что на карте имеются два счета: с Вашими собственными средствами, внесенными на карту, и кредитными.

 В сети партнеров банка Вы можете расплачиваться как собственными средствами (в этом случае начисляется мани-бэк), так и кредитными (кредит предоставляется на льготных условиях).

 Вне сети партнеров Вы также можете расплачиваться как собственными, так и кредитными средствами. При совершении покупок вне сети партнеров за счет собственных средств карта рассрочки превращается в обычную дебетовую (никаких бонусов или льгот). А вот при совершении покупок за счет средств овердрафта карта становится кредитной, при этом вне сети партнеров кредит предоставляется на обычных условиях.

Условия рассрочки

В сети партнеров банка по карте Магнит предоставляется рассрочка сроком от 1 до 4 месяцев по неимоверно низкой процентной ставке – 0.000001%.

У каждого партнера установлен свой период рассрочки, ознакомиться с которым можно либо непосредственно в магазине, либо на сайте карты магнит в разделе «Партнеры».

Стоимость покупки погашается ежемесячно равными частями в течение всего периода рассрочки, установленного организацией-партнером совместно с банком.

Условия пользования овердрафтом (кредитом)

Карта магнит является одновременно и дебетовой и кредитной. Овердрафт – это краткосрочный кредит, оформляемый к счету, используется при отсутствии собственных средств на карточке.

Таким образом получаем, что если на Вашей карте Магнит закончились собственные средства, вне сети партнеров банка Вы можете воспользоваться кредитными деньгами. Овердрафтные средства выдаются под 14,09% годовых (ставка плавающая, рассчитывается по формуле: ставка рефинансирования + 5,34%). Еще одним важным моментом является период погашения кредита: он составляет 6 месяцев (календарных), следующих за месяцем совершения операции с участием овердрафтных средств.

Итак, что нужно знать про условия пользования кредитом карты Магнит:

• Размер лимита кредита – от 50 до 10 000 BYN (определяется для каждого клиента индивидуально).
• Срок погашения овердрафта – 6 календарных месяцев (только вне сети партнеров карты Магнит, в том числе снятие наличных).
• Процентная ставка по кредиту – 14,09% годовых (ставка плавающая и вычисляется по формуле ставка рефинансирования + 5,34%).
• Грэйс-период – 30 дней, предоставляется однократно, начиная с первой операции за счет овердрафтных средств.
• Процентная ставка по кредиту в Грэйс-период – 0,0001% годовых.

Узнать все подробности о предоставлении кредита по карте Магнит можно здесь.

Мани-бэк

Карта рассрочки магнит, как мы уже упоминали ранее, является одновременно и кредитной, и дебетовой. В сети партнеров за счет собственных средств Вы можете приобрести товары и услуги в рассрочку либо с возвратом части средств, т.е. получить мани-бэк.

Размер мани-бэка в сети партнеров банка составляет до 3% (зависит от условий партнера).

Условия погашения задолженности

Погашение задолженности начинается с календарного месяца, следующего за месяцем совершения покупки.

Вносить средства на карту в счет погашения долга необходимо не позднее последнего дня текущего месяца.

Обратите внимание, что на обработку денежных операций требуется некоторое время, поэтому в случае пополнения счета через интернет или банкомат/инфокиоск, делайте это не позднее, чем за 3 рабочих (!) дня до окончания текущего месяца. В случае пополнения непосредственно в кассе учреждения банка по месту открытия счета – за 1 рабочий день текущего месяца.

Рассрочка погашается ежемесячно равными частями в течение всего периода рассрочки, установленного организацией-партнером совместно с банком.

Схема формирования платежей по погашению задолженности по карте рассрочки «Магнит»

Овердрафт погашается путем выплаты обязательного ежемесячного платежа + в последний месяц сумма основного долга. Информация о размере обязательного ежемесячного платежа направляется SMS-сообщением в 3-ий рабочий день месяца.

Покупка за счет оведрафта вне сети организаций-партнеров банка

В случае если на карте имеются собственные средства, списание средств в пользу погашения задолженности будет происходить в следующем порядке:

• Погашение рассрочки (в порядке от меньшего к большему, т.е. сначала рассрочка на 1 месяц, затем на 2, затем на 3 и т.д.);
• Погашение овердрафта.

Можно ли снимать деньги с карты Магнит

Да, деньги с карты Магнит снимать можно. Однако нужно помнить, что снятие денег происходит с овердрафтного счета, а значит за пользование (не за снятие!) деньгами нужно выплачивать проценты.

Снять наличные без комиссии можно в банкоматах:

• Беларусбанка
• БПС-Сбербанка;
• Белинвестбанка;
• Белагропромбанка.

А также в отделениях Беларусбанка.

Условия пользования наличными

Если снимаете с карты кредитные средства, то возвращать их нужно с процентами. Процентная ставка за пользование наличными составляет 14,09% годовых. Погасить долг необходимо в течение 6 месяцев. Но чем быстрее Вы это сделаете, тем меньше переплатите!

Обратите внимание, на погашение кредита отводится 6 календарных (!) месяцев, следующих за отчетным. Если операция совершена в январе, то отсчет периода для погашения задолженности начинается с февраля. Крайний срок погашения в этом случае – июль.

 Еще один важный момент!  При первом использовании овердрафтных средств (это может быть как снятие наличных, так и безналичная оплата), дается так называемый грэйс-период на погашение задолженности по льготным ставкам. Пользоваться овердрафтом в течение 30 дней (грэйс-период) можно за 0,0001% годовых.

Магазины-партнеры

На сегодняшний день картой рассрочки от Беларусбанка можно расплатиться в более чем 20 тыс. пунктах продаж и обслуживания по всей Беларуси. Среди партнеров банка есть множество универмагов, продуктовых магазинов, магазинов одежды, строительных магазинов, ресторанов и кафе, автосервисов и прочих торговых организаций. Полный список магазинов-партнеров найдешь здесь.

Среди самых популярных можно выделить:

• Евроопт – рассрочка 1 мес., манибэк 1%
• Виталюр – рассрочка 1 мес., манибэк 1%
• Связной – рассрочка 3 мес., манибэк 3%
• Алло – рассрочка 3 мес., манибэк 3%
• Электросила – рассрочка 4 мес., манибэк 3%
• Belwest – рассрочка 3 мес., манибэк 3%
• Mile – рассрочка 3 мес., манибэк 3%

Оформить карту Магнит – где и как это можно сделать

Для того, чтобы оформить карту рассрочки Магнит необходимо оставить заявку на оформление овердрафта. Последовательность действий такая:

1. Оформите заявку на овердрафт
2. Получите одобрение банка по SMS, телефону или на e-mail
3. Обратитесь в отделение банка для оформления необходимых документов
4. Заберите в отделении готовую карточку

Оставить заявку на получение карты Магнит можно одним из следующих способов:

• через интернет-банкинг
• через М-банкинг
• на сайте банка
• по телефону Контакт-центра 147
• в инфокиоске банка,
• в отделении Беларусбанка.

Требования к соискателю

Получить карту Магнит могут только граждане Беларуси или лица, постоянно проживающие на территории страны и имеющие постоянный источник дохода на территории РБ. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев. Работоспособность, доходы и гражданство необходимо подтвердить документально.

Документы

Для оформления кары в банк необходимо предоставить документы:

• паспорт/вид на жительство/удостоверение беженца;
• справку с работы о среднемесячном доходе и размере удержаний за последние 3 месяца.

Как оформить через интернет онлайн

Через интернет оформить карту рассрочки Магнит, а точнее оставить заявку на получение овердрафта, можно через:

• Интернет-банкинг
• М-банкинг
• сайт

Тарифы обслуживания

Карта Магнит оформляется не бесплатно. Кроме того, существует обязательный ежемесячный платеж если по карте не совершается никаких операций.

• Срок действия карты – 3 года;
• Стоимость оформления – 4 BYN (взимается единовременно);
• Ежемесячное обслуживание карты – 1 BYN (не взимается при условии совершения в текущем месяце покупки товаров или услуг на сумму от 50 руб.);
• Размер процентной ставки, начисляемой на сумму средств, хранящихся на счете – 0,1% годовых.

С полным перечнем вознаграждений банка можно ознакомиться здесь.

Активация карты

Карта активируется после просмотра остатка на счете или снятия наличных через банкомат. Также карта активируется в момент проведения первой покупки или оплаты услуги.

Как пополнить карту Магнит для погашения задолженности

Пополнить карту Магнит можно одним из способов:

• М-банкинг. Для этого необходимо перейти в раздел «Платежи и переводы» → «Перевод с карты на карту». В нужном поле указать номер карты Магнит, срок действия и сумму перевода.
• Интернет-банкинг. Зайти в личный кабинет, перейти в раздел «Платежи и переводы» → «Погашение кредитов» → «Погашение задолженности по карте рассрочки «Магнит». Далее указать номер счета в формате IBAN.
  Или перейти в раздел «Перевод средств», выбрать формат перевода и указать номер карты Магнит.
• Банкомат/Инфокиоск. Перейти в раздел «Денежные переводы и вклады» → «Погашение задолженности по карте рассрочки «Магнит» → «Номер счета в формате IBAN». Далее указать номер счета в формате IBAN и сумму платежа.
• Отделение банка.

Вопросы и ответы

Как продлить карту

Продлить карту нельзя, но можно перевыпустить. Для этого нужно прийти в банк и еще раз оплатить выпуск карты (4 BYN).

Как заблокировать карту Магнит

В случае расторжения договора об использовании карточки до истечения срока ее действия с клиента взимается единовременно комиссия в размере ежемесячного обслуживания за весь оставшийся период. Т.е. если до окончания срока действия карты осталось 7 месяцев с Вас удержат 7 BYN – по 7 рублей за каждый месяц.

Это же касается и занесения карты в стоп-лист по инициативе клиента без ее перевыпуска до истечения срока действия карточки.

Как восстановить карту при утере

Для этого необходимо обратиться в отделение банка и оплатить процедуру восстановления. Стоимость для карты Магнит – 15 BYN (карта Мастеркард Стандарт).

Плюсы и минусы карты Магнит Беларусбанка

Как и у любого продукта у карты рассрочки магнит есть свои достоинства и недостатки.

• 30-дневный грэйс-период;
• класс Mastercard Standard позволяет оплачивать покупки не только на территории Беларуси, но также в сети интернет и за рубежом;
• быстрое оформление – неименная карта выдается уже в день заключения договора;
• 0,1% годовых начисляется на хранящиеся на карте средства.

Из  недостатков  пользователи выделяют:

• за досрочное расторжение договора взимается комиссия;
• высокая стоимость восстановления карты при утере или краже (15 рублей, т.к. карта класса Мастеркард Стандарт);
• зачисленные на карту собственные средства идут в счет погашения задолженности, в связи с чем невозможно разделить собственные средства и овердрафтные;
• не все партнеры начисляют манибэк;
• манибэк при положительном балансе, т.е. чтобы им пользоваться, нужно две таких карты и одну держать в минусе, а другую в плюсе;
• при расчёте овердрафтными картами в большинстве магазинов не действуют акции и скидки.